Nos solutions pour accéder à un crédit bancaire pour votre structure
Vous avez besoin d’un prêt pour votre projet entrepreneurial ou pour développer un projet à fort impact ? Vous souhaitez mettre toutes les chances de votre côté pour donner confiance aux banques et obtenir les meilleures conditions d’emprunt ? Nous aussi ! Nous solidifions votre dossier en y apportant des garanties et des protections complémentaires qui pourront vraiment faire la différence.
Bénéficiez de nos garanties et restez protégé·e !
France Active s’engage avec vous en apportant des garanties d’emprunt aux établissements bancaires que vous solliciterez. La garantie agit comme une assurance pour la banque, : elle la couvre face au risque de défaut de remboursement de votre part. Lorsque la banque est couverte de tout ou partie de ce risque, elle-même s’engage plus facilement à vos côtés, avec des taux et des échéances avantageux. Par ailleurs, en vous aidant à renforcer votre stratégie, nous renforçons la confiance de la banque dans votre projet – et donc vos chances d’obtenir le crédit.
Et nous vous protégeons bien sûr aussi ! Notre intervention permet de limiter ou de supprimer totalement les cautions personnelles, sécurisant ainsi vos biens et ceux de votre entourage.
À quoi sert la garantie bancaire France Active ?
- Proposer aux banques un dossier plus solide pour ses demandes de crédit, réunissant toutes les conditions attendues
- Mettre toutes les chances de son côté pour obtenir l’accord des banques, quand bien même sa situation personnelle ou son projet sont vus comme « atypiques » par la plupart des établissements bancaires
- Lutter contre les inégalités d’accès au crédit auxquelles font souvent face les personnes résidant en quartier prioritaire de la politique de la ville ou en zone rurale, les jeunes de moins de 30 ans, les personnes en situation de handicap, les personnes au chômage ou toutes celles qui portent un projet à forte priorité sociale et solidaire !
Qui est concerné ?
- Les personnes qui portent un projet d’utilité sociale ou territoriale solide et qui, malgré tout, se sont vu parfois refuser un prêt bancaire
- Les personnes ou les structures qui risquent, sans garantie complémentaire, de ne pas obtenir d’accord de prêt dans un établissement bancaire classique ou à des conditions peu favorables (taux d’intérêts élevés, lourdes cautions personnelles, etc.).
Quels sont les différents types de garantie et protection ?
Elles sont spécifiques selon la situation de chaque entrepreneur·e et peuvent couvrir jusqu’à 80 % du montant de votre emprunt :
– la garantie Égalité Accès, dédiée à la création d’entreprise par des personnes en situation de grande précarité (par exemple demandeuses d’emploi de longue durée, âgées de moins de 26 ans ou bénéficiaires de minima sociaux)
– la garantie Égalité Territoires, dédiée aux entreprises implantées en France Ruralité Revitalisation ou domiciliées en quartier prioritaire de la politique de la ville
– la garantie Impact, dédiée aux structures de l’Économie sociale et solidaire (ESS) et aux entreprises répondant aux critères d’engagement de France Active
– la garantie Solidarité Insertion, dédiée aux entreprises du secteur du handicap ou de l’insertion par l’activité économique
– la garantie Égalité Femmes, dédiée aux femmes créatrices/repreneuses d’entreprise demandeuses d’emploi ou en situation de précarité
– la garantie Emploi, dédiée à la création ou la reprise d’entreprises par des personnes demandeuses d’emploi ou travaillant en intérim, en CDD ou à temps partiel
Elle est automatique lorsque vous avez recours à une garantie d’emprunt France Active. En effet, en sécurisant votre banque, la garantie permet de limiter, voire d’éviter dans 90 % des cas, le recours à une caution personnelle, autrement dit d’engager contractuellement vos biens personnels (par exemple votre résidence principale) en cas de défaillance. Si cela arrive, la banque se tournera ainsi directement vers France Active pour toutes les démarches et remboursements.
Le tour de table financier est une étape clé où la personne qui porte un projet à financer rencontre les potentiels investisseurs (ou banques) et où ceux-ci se prononcent chacun sur le montant qu’ils sont prêts à accorder et les conditions d’emprunt qu’ils proposent. Nous vous accompagnons pour évaluer les besoins de financement, préparer ce tour de table, sélectionner les investisseurs à rencontrer sur votre territoire et organiser l’ensemble des échanges.
Quelles sont les étapes pour en bénéficier ?
1 – Vous contactez l’association France Active de votre territoire
2 – Votre association territoriale réceptionne, évalue et analyse votre demande
3 – Si une garantie d’emprunt est possible selon votre situation personnelle ou votre projet, nos équipes vous appuient dans la construction de votre plan de financement et vous accompagnent au tour de table financier
4 – Votre demande de financement passe en comité de décision auprès d’experts et de partenaires
5 – Si la demande de financement est approuvée, votre garantie est mise en place
6 – Nous restons à vos côtés pendant toute la durée de votre projet !
L’accès au crédit peut aussi être proposé dans le cadre d’un programme complet
Les programmes de France Active sont un ensemble de services qui sont mis à votre disposition sous forme de « pack » avec un accompagnement sur-mesure pour répondre au mieux à tous vos besoins. La plupart de nos programmes sont gratuits.
Consultez-les ci-dessous ou contactez l’association France Active de votre territoire !
Ils et elles sont passé·es par là… et vous en parlent
Vous n’êtes pas les premiers à vous lancer dans l’aventure et à devoir surmonter les obstacles qui sont devant vous. Pour vous inspirer d’autres expériences, consultez les témoignages d’entrepreneur·es que nous avons accompagné·es !
« L’accompagnement de France Active Loire a été d’une grande rigueur et m’a permis d’affiner mon projet dans les moindres détails. Le passage en comité d’engagement France Active m’a donné beaucoup de force et de légitimité car j’ai pu voir autour de la table des experts qui croyaient en mon projet.»
Félicien RISS
Félicien RISS – Créateur de la librairie Les Intrus
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