Baromètre de la finance solidaire : l’édition 2024-2025 est disponible !
Fair et le quotidien La Croix publient la nouvelle édition du Baromètre de la finance solidaire.
Cette édition de 8 pages, publiée dans les pages du quotidien La Croix :
- donne l’impact de la finance solidaire en France (chiffres consolidés par l’Observatoire de la finance à impact social),
- regroupe trois reportages centrés sur des initiatives citoyennes qui ont vu le jour grâce à la finance solidaire
- consolide un cahier pédagogique pour savoir comment épargner solidaire
- publie l’interview d’une personnalité
Lire le baromètre de la finance solidaire La Croix / Fair
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France Active Guadeloupe - Premier prêt gratuit pour l’association Drain’ailes
Avec la volonté de rendre disponible son offre sur tous les territoires, France Active a créé en 2023 France Active Guadeloupe, après deux années d’expérimentation.
“Les financements via France Active Investissement, notamment les prêts participatifs, existaient déjà en Guadeloupe. Avec la création de l’association France Active Guadeloupe, nous sommes maintenant en mesure de proposer des prêts gratuits aux associations. Nous jouons alors un rôle d’investisseur en lien avec d’autres cofinanceurs, pour donner un outil inédit aux structures qui se montent, se relancent ou rencontrent des difficultés. Notre palette d’accompagnement s’étoffe ”, explique Marie Chauvin, responsable du service Offre et conseil.
Un accompagnement inédit pour les associations
Drain’ailes est la première association guadeloupéenne à obtenir un prêt gratuit par France Active Guadeloupe. Grâce à ce soutien financier, elle consolide son assise économique qui lui permet d’écrire un nouveau chapitre pour son territoire, rural et au fort taux de chômage, et la douzaine de femmes en insertion qui y travaillent dans le domaine de l’agriculture durable.
Le prêt gratuit, proposé par France Active Guadeloupe, doté par la Banque des Territoires, la Région et le Département, est un produit innovant.
« Ce prêt gratuit constitue une solution accessible et un vrai levier pour les associations qui ont souvent des difficultés à accéder aux prêts bancaires, rappelle Magali Lacambra. Nous pouvons alors intervenir en tant que co-financeur à hauteur de 70% des besoins. Ce qui ouvre les portes à de nouvelles solutions financières pour les associations. »
Avec ce soutien, Drain’ailes peut dès lors se tourner vers l’avenir en multipliant les projets et a donc les moyens d’augmenter sa capacité d’autonomie financière : extension de l’atelier pour accueillir une dizaine de personnes supplémentaires (notamment pour proposer des huiles essentielles ou des eaux florales), ou encore amélioration du process de transformation de la vanille.
“ D’ici 2-3 ans, nous avons l’ambition de présenter notre vanille au concours général, ce qui sera un levier en plus pour valoriser le travail des femmes qui la produisent ”, conclut Natacha Kancel.
Pour contacter France Active Guadeloupe
39 boulevard Légitimus
Immeuble de la Mutualité Française
3ème étage, locaux de la CRESS
97110 – POINTE A PITRE
contact[@]franceactive-guadeloupe.org
Découvrez le projet Drain’ailes
C’est à Sainte-Rose, ville du nord Basse-Terre, en Guadeloupe, que Natacha Kancel a implanté son atelier chantier d’insertion Drain’ailes. Sur cette exploitation, elle y emploie, depuis fin 2023, une douzaine de femmes en insertion autour de trois activités : agroforesterie (cacao, vanille, café…), agriculture biologique en permaculture (maraîchage, arbres fruitiers…) et agrotransformation (sauces, assaisonnements, jus…).
Un patrimoine culinaire et agricole
En créant Drain’ailes, Natacha Kancel visait un objectif : transmettre le patrimoine naturel de l’île. D’abord aux jeunes générations : « Beaucoup de jeunes se détournent aujourd’hui des produits locaux au profit d’aliments transformés et importés, souvent mauvais pour la santé, explique-t-elle. Ma volonté est donc de leur faire découvrir les productions de notre terroir, comme nos sirops ou confitures de fruits, qui ont le double avantage d’être 100% guadeloupéens et bien moins sucrés. »
Cette transmission passe également par les femmes. Natacha Kancel s’est, en effet, inspirée de sa grand-mère et de sa mère qui, comme beaucoup à l’époque, avaient un petit bout de jardin qu’elles cultivaient elles-mêmes. « Mon objectif est de réapprendre aux femmes du territoire ces savoir-faire qui leur permettent de gagner en pouvoir d’achat et de retrouver la fierté de subvenir à leurs besoins et ceux de leur famille grâce au fruit de leur travail. » À Drain’elles, la plupart des femmes en insertion sont des mères isolées.
« Finalement, avec l’association, nous avons à cœur de développer l’autonomie alimentaire, l’économie et l’éducation, mais aussi de donner une image positive de Sainte-Rose, souvent citée malheureusement pour son chômage et son taux de délinquance », complète-t-elle.
Ainsi, quand le Dispositif régional d’accompagnement des Structures d’insertion par l’activité économique (DRA SIAE) qui l’accompagne la réoriente vers France Active Guadeloupe nouvellement créée et soutenue par le Fonds social européen (FSE+), cette dernière n’hésite pas à soutenir le projet.
« Drain’ailes répond à tous les points de l’engagement porté par France Active », confirme Magali Lacambra, directrice de France Active Guadeloupe.
À savoir : une gouvernance participative, une action sur le secteur social et de l’emploi, au cœur d’un territoire à forts besoins et en réponse à des enjeux de transition durable.
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Appel à la mobilisation pour les élections législatives
Dans le contexte politique que traverse notre pays, les présidents de notre mouvement associatif et de nos sociétés financières nous invitent à nous engager pleinement pour le devenir de notre démocratie. Ils reprennent à leur compte le dernier appel de notre fondateur Claude Alphandéry qui nous demandait de tout faire pour empêcher une nouvelle nuit noire de l’humanité.
« AGISSEZ COMME SI VOUS NE POUVIEZ PAS ÉCHOUER », c’est le message que Claude Alphandéry nous a laissé en mars dernier dans un ultime appel publié par le Nouvel Obs.
Aujourd’hui, à nous de relayer cet appel qui nous invite à prendre toutes nos responsabilités pour faire en sorte que notre pays fasse le choix de la coopération plutôt que de l’exclusion, celui de la solidarité plutôt que du repli sur soi.
A nous citoyens de répondre favorablement à la demande de Claude Alphandéry : « je viens vous demander de prendre l’engagement de tout faire, partout où vous êtes avec les moyens qui sont les vôtres, pour empêcher une nouvelle nuit noire de l’humanité. »
Le moment est historique et nécessite la mobilisation de toute notre part d’humanité.
Membre du Pacte du Pouvoir de vivre, nous invitons chacun à « prendre sa part ».
Nous avons la conviction que d’autres voies sont possibles.
A nous tous de le faire savoir et d’agir dans ce sens.
Pierre-René LEMAS
Président de France Active
Dominique MAHÉ
Président de France Active Garantie
Alexis MASSE
Président de France Active Investissement
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Nouveau modèle, nouveau départ pour Pléiades
Christophe DAMIRON
PDG de la Scop Pléiades
Services médico-sociaux à domicile
En faisant le pari de la Scop, nous avons posé les bases d’une nouvelle pérennité économique et d’un projet mobilisateur pour le collectif.
Feurs (Loire)
Services médico-sociaux à domicile
En devenant une Scop (société coopérative et participative) en juillet 2023, l’ex-association Pléiades a ouvert un nouveau chapitre pour ses 300 salariés et ses 3 000 bénéficiaires des services médico-sociaux à domicile qu’elle propose pour tous les âges de la vie.
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« Pléiades a connu des tsunamis successifs », résume Christophe Damiron, son actuel PDG. La structure est en effet née du regroupement de plusieurs associations, la dernière en date aboutissant à une procédure de redressement judiciaire déclenchée par le tribunal de Saint-Étienne en 2018. Christophe Damiron, ancien militaire, depuis vingt ans dans le monde du médico-social, rejoint alors l’embarcation en tant que directeur général, pour travailler à un plan de sortie de crise : « en juillet 2020, nous mettons sur pied un plan de continuation qui se heurte à la pandémie Covid. Celle-ci a certes créé un effet d’aubaine avec l’augmentation des besoins de nos publics, mais sans résoudre notre déficit financier dû en partie à une tarification encadrée trop faible. Or, l’enjeu était grand, car nous avions plus de 300 salariés sur le terrain, motivés et mobilisés », se rappelle-t-il.
La sortie de crise par la voie coopérative
Pléiades opte alors pour un radical changement de modèle quand Christophe Damiron se met en relation avec l’UR Scop (Union régionale des Scop) d’Auvergne-Rhône-Alpes. « Ils ont challengé durant six mois notre modèle économique, ce qui nous a permis de remettre en perspective et de consolider notre projet d’entreprise. Par exemple, en axant notre développement sur des services de conciergerie. En parallèle, la tarification réglementée a été revue à la hausse, ce qui nous nous a donné plus d’assise économique », explique-t-il.
Sans oublier que le modèle coopératif est fondamentalement participatif : ainsi 37 % des salariés de Pléiades ont accepté de devenir sociétaires en investissant un mois de salaire. Ce qui a représenté une vraie force à la barre du tribunal quand il a fallu défendre le projet.
« Mais au-delà de l’annulation de la dette de l’association grâce à sa liquidation judiciaire, du nouveau modèle économique en Scop et de la mobilisation des salariés, encore fallait-il reconstituer notre fonds de roulement », précise Christophe Damiron. L’UR Scop le met alors en relation avec différents financeurs et avec France Active qui lui apporte des garanties bancaires et un investissement à hauteur de 250 000€. « Sans ce soutien du mouvement coopératif, du Crédit Coopératif et de France Active, nous n’aurions pas réussi à convaincre le tribunal et les investisseurs de notre capacité à reprendre l’association et à nous engager sur une voie équilibrée et pérenne. Une des clés du succès est d’être bien entourés et cela a été le cas », complète-t-il.
Une Scop désormais à flot
Presque un an après le lancement de la Scop, Pléiades compte environ 90 sociétaires et connaît une situation économique favorable « Aujourd’hui, tous les voyants sont au vert. Nous avons retrouvé la possibilité d’investir dans nos projets. »
Pour Christophe Damiron, les prochains mois vont dès lors être cruciaux pour relever deux défis majeurs. « Le premier sera de confirmer la solidité de notre rentabilité. Car n’oublions pas que les structures de l’ESS sont des entreprises qui doivent être viables économiquement. C’est un prérequis indispensable. »
Le second : être attractifs en tant qu’employeur. « Comme beaucoup d’acteurs du secteur médico-social, nous faisons face à une crise des vocations. Ce qui nous oblige à nous montrer innovants dans nos recrutements et à intégrer de l’agilité et de l’adaptabilité. Là aussi, la gouvernance coopérative est un plus, car elle permet aux sociétaires de reprendre la main sur la définition des conditions de travail et la stratégie. »
A bénéficié du
Avec
une garantie de
100 000€
un investissement de
250 000€
A été accompagné par
France Active Loire
En 2023
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L’entrepreneuriat, un levier d’inclusion pour les plus fragiles
Retour sur la conférence du 30 mai 2024
Comment faire face aux nouvelles formes de précarité entrepreneuriale ? Comment mieux accompagner les créateurs et sécuriser leur parcours ? Entrepreneurs, de membres de la société civile, d’acteurs des politiques publiques et du secteur bancaire ont répondu à ces questions à l’occasion d’une conférence organisée le 30 mai 2024 au sein de la Fédération bancaire française. Retour sur cet événement.
A l’occasion de l’augmentation de capital de France Active Garantie, l’association a souhaité donner un nouvel éclairage aux questions de précarité entrepreneuriale. Alors que sa société de garantie bénéficie de 12,5 millions d’euros apporté par les 6 principales banques françaises et du Groupe Caisse des Dépôts, France réinterroge les différentes manières de financer et d’accompagner les entrepreneurs les plus fragiles.
Le constat : de nouvelles formes de précarité entrepreneuriale apparaissent
Pour le premier échange, deux membres de la société civile : André Letowski expert en entrepreneuriat et Amandine Lebreton, directrice du Pacte du pouvoir de vivre ont dressé un état des lieux des difficultés auxquelles font face les entrepreneurs.
André Letowski débute son intervention sur une note positive en affirmant que majoritairement les entrepreneurs sont heureux de s’être lancé, même s’ils estiment ne pas gagner assez, « si c’était à refaire, 80 à 90% le referaient ». Il note cependant l’importance de l’accompagnement pour les créateurs et l’auto-censure dont ils peuvent faire preuve dans l’accès au financement, une tendance particulièrement présente chez les femmes. Enfin, il souligne l’importance de l’accompagnement : « s’ils n’ont pas d’accompagnateur qui leur montre qu’on peut aller un peu plus loin dans le projet, bénéficier d’un prêt d’honneur ou d’un prêt garanti, ils n’osent pas franchir le seuil de la banque ».
Amandine Lebreton poursuit l’échange en évoquant les différentes formes de précarité auxquelles peuvent être confronté les entrepreneurs : la précarité liée au logement (il devrait être plus accessible financièrement et proche du lieu de travail), celle liée à la mobilité (9 millions de Français seraient fragilisés par le fait d’être dépendant d’une voiture et par les frais que cela engendre, par ailleurs, 10% de la population n’a aucun équipement en mobilité), celle lié à l’écologie (notamment les adaptations liées aux crises climatiques).
L’accompagnement : la clé de la réussite des projets entrepreneuriaux
La deuxième table-ronde, composée de Maya Atig pour la Fédération bancaire française, Christophe Genter pour la Banque des Territoires, Hervé Gonsard pour la Banque de France et Jérôme Marche Arvier pour la DGEFP a été unanime : l’accompagnement pour un créateur d’entreprise est décisif dans la réussite du projet.
Ils ont également évoqué l’importance de la pédagogie financière et la complémentarité des approches entre les différents réseaux d’accompagnement, les banques, l’Etat et les Régions qui sont indispensables pour permettre aux entrepreneurs les plus fragiles de concrétiser leur projet. Pour Maya Atig, « l’accompagnement des entrepreneurs avec des partenaires comme France Active, permet aux banques de repousser les limites de ce qu’elles pourraient faire seules. Et donc de maximiser le nombre et les chances de succès des projets suivis. »
Audrey Denis, dirigeante d’un café-théâtre à Rive-de-Gier dans la Loire nous a fait part de ses impressions concernant l’accompagnement dont elle a bénéficié : « France Active, au-delà même de l’accompagnement financier, c’est un regard professionnel, c’est une confiance, c’est une relecture de toute la paperasse qu’on a fait tout seul pendant des mois. Ils ont un regard, une expertise qui nous permet de prendre du recul sur notre projet. »
FACILITER L’ACCÈS AU CRÉDIT BANCAIRE ET PROTÉGER L’ENTREPRENEUR
La raison d’être de France Active Garantie est de faciliter l’accès au crédit bancaire aux publics qui en sont les plus éloignés comme les femmes, les habitants des quartiers prioritaires, ou les entrepreneurs basés en zone de revitalisation rurale. La question du financement est cruciale dans un projet d’entreprise et 29% des habitants des QPV considèrent ce point comme bloquant à 29%. Chez les femmes, cette difficulté apparaît encore plus présente : 51% des créatrices d’entreprise affirment que la difficulté à trouver des investisseurs a constitué la principale difficulté à surmonter pour mener à bien leur projet (Source ADIE mai 2022).
Pour faciliter l’accès aux crédits bancaires à ces publics, France Active propose un système de garantie d’emprunt, une sorte de caution, couvrant une partie du montant du prêt en cas de défaillance de l’entreprise (jusqu’à 80% du montant emprunté). Pour Dominique Mahé, président de France Active Garantie, « ce mécanisme sécurise les banques, permet de faire levier sur les financements bancaires. Il évite ou limite une prise de caution personnelle de l’entrepreneur. Ce dernier peut ainsi mener son projet dans des conditions plus sereines, sans mettre en péril son patrimoine et celui de ses proches, et accroître ses chances de succès à long terme ».
Pour aller plus loin dans l’inclusion bancaire et permettre à toujours plus d’entrepreneurs d’accéder à la banque, France Active a acté une levée de fond de 12,5 millions d’euros le 30 mai dernier lors de l’assemblée générale de sa société de garantie.
https://www.youtube.com/watch?v=HF-COO49_Zw&t=3s
Événement organisé en partenariat avec la Fédération bancaire française
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“A Meda”, une épicerie qui fait du lien social sa spécialité
Dominique MARTINI
Co-gérante d’“A Meda”
Epicerie fine de produits locaux et bar à vins
La prime du programme Accès+ dont j’ai pu bénéficier a été décisive car elle nous a permis de financer notre laboratoire de production, au moment où nous avions le plus besoin de fonds.
L’accompagnement de France Active a été super, ils ont été très réactif, ce qui nous a permis d’ouvrir « A Meda » rapidement.
Levie (Corse)
Epicerie fine de produits locaux et bar à vins
Dominique Martini, a repris une épicerie spécialisée dans les produits régionaux de son village natal du sud de la Corse : Levie. Le programme Accès+, soutenu par le ministère du Travail de la Santé et des Solidarités lui a permis de se lancer plus sereinement.
Dominique MARTINI, pouvez-vous nous présenter votre projet ?
A Meda, est une épicerie fine spécialisée en produits locaux corses. Ils sont sélectionnés par nos soins auprès de petits producteurs des environs ou confectionnés directement sur place, notre produit phare est la Sciacce de Levie à la pomme de terre. Avec mon conjoint, nous avons débuté cette aventure lorsque nous sommes devenus parents. Nous avons fait le pari d’un changement de vie, en nous installant dans le village d’où nous sommes originaires.
Attachés à notre terroir, nous travaillons avec un maximum de producteurs locaux, avec des produits de qualité vendus à un prix raisonnable pour une clientèle locale principalement. Ce qui nous tient à cœur, c’est d’être un lieu ouvert à tous qui maintient le lien intergénérationnel dans la commune. Pour cela, nous organisons des soirées festives car nous voulons aussi apporter de l’animation toute l’année, y compris en dehors des saisons touristiques.
Pourquoi vous êtes-vous tourné vers France Active ? Et que retenez-vous de cet accompagnement ?
France Active nous a accompagné en garantissant le prêt nécessaire à l’achat du fonds de commerce que nous avons repris. Sans cet appui, “A Meda ”aurait pu difficilement voir le jour.
Au départ, je ne connaissais pas du tout l’association, c’est ma banque qui m’a transmis les coordonnées de France Active Corse. Cette aide précieuse a pu nous permettre de démarrer avec une trésorerie confortable, un vrai plus pour pouvoir se lancer !
Alors que nous devions ouvrir l’épicerie, le partenaire qui devait réaliser les spécialité Corse proposées à la vente s’est désisté. La prime du programme Accès+ dont j’ai pu bénéficier a été décisive car elle nous a permis de financer notre laboratoire de production, au moment où nous avions le plus besoin de fonds.
L’accompagnement de France Active a été super, ils ont été très réactif, ce qui nous d’ouvrir « A Meda » rapidement.
Quels sont vos projets pour les années à venir ?
Nous souhaitons continuer à nous développer davantage. En particulier sur la confection de spécialité sur place, pour à l’avenir, devenir producteur nous-même. C’est grâce à ces produits que nous pouvons faire rayonner notre commerce, notre village et notre territoire.
Zoom sur le programme Inclusion par le Travail Indépendant :
En mars 2021, France Active répond à un appel à projets lancé par le ministère du Travail, de l’Emploi et de l’Insertion. A cette occasion, France Active enrichi son Pacte Création de nouveaux modules d’accompagnement à destination des entrepreneurs les plus fragiles autour de 4 thématiques :
- la pédagogie financière (piloter sa trésorerie, gérer au mieux ses relations avec son banquier, tableaux de bord et outils de gestion, crowdfunding et analyse et gestion financière),
- la protection et sécurisation (la prévention des risques, la protection sociale et juridique, la responsabilité civile, les cyber-risques)
- la sensibilisation au numérique (pour la prospection, la notoriété…),
- une sensibilisation à l’engagement.
Et pour les jeunes de 18 à 30 ans, une prime de 3 000€.
A bénéficié du
Avec
une garantie de
80 000€
une prime de
3 000€
A été accompagné par
France Active Corse
En 2022
Le regard de France Active
Alicia CHERENTI
Chargée de mission chez France Active Corse
Quels étaient les premiers besoins de Dominique Martini, lorsqu’elle a pris contact avec France Active Corse ?
Dominique Martini et Baptiste Nicolai ont eu une belle opportunité en reprenant l’épicerie “A Meda”. Située dans une zone rurale excentrée, c’est un projet que nous avons eu à cœur de soutenir, car il a un réel impact positif sur son territoire : il le dynamise, il rapproche les habitants tout en faisant vivre l’économie locale. C’est un de nos partenaires bancaires qui a pu nous mettre en relation. L’accompagnement a été rapide et fluide lors du lancement du projet.
Qu’est-ce que France Active Corse a mis en place pour aider cet entrepreneur ?
Pour compléter leurs apports personnels, ils ont pu bénéficier d’une garantie égalité territoire, qui a couvert 80% de leur emprunt, du fait de l’implantation dans un territoire rural fragile. A travers le programme Accès+ du pacte Création de France Active Dominique Martini a participé à des webinaires. Notamment avec notre partenaire Entrepreneurs de la Cité sur la thématique de la Protection & de la Sécurisation afin de mieux connaitre les risques auxquelles les entreprises pourraient être confrontées. Notre soutien est essentiel pour ces entrepreneurs, engagés dans un parcours de création, cela sécurise le projet et leur facilite l’accès à des financements.
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France Active annonce une levée de fonds de 12,5 millions d’euros pour amplifier son action en faveur de l’inclusion bancaire et de la lutte contre les nouvelles précarités entrepreneuriales
Entrepreneuriat engagé
Montreuil, le 30 mai 2024
Afin de permettre aux entrepreneurs les plus fragiles de mener à bien leur projet, France Active accélère dans son activité de garantie des prêts bancaire. Pour ce faire, le pionnier de la finance solidaire annonce une augmentation de capital de plus de 12,5 millions d’euros pour sa société de garantie. Des capitaux qui vont lui permettre d’amplifier son activité de garant dès 2024, avec 350 millions d’euros de prêts bancaires garantis. Les partenaires bancaires de France Active témoignent ainsi de leur confiance renouvelée envers sa démarche d’accompagnement des entrepreneurs, porteuse de création d’emplois et de croissance.
La dynamique entrepreneuriale fleurit partout en France, y compris au sein des populations les plus fragiles
Devenir son propre patron, donner plus de sens à sa vie professionnelle, affronter de nouveaux défis… les motivations des entrepreneurs en France restent variées, mais l’envie de créer son entreprise continue de progresser, dans toute la société. Y compris chez les publics les plus fragiles pour lesquels l’entrepreneuriat est un levier d’émancipation.
Ainsi par exemple, les femmes manifestent une envie croissante d’entreprendre : aujourd’hui, 3 femmes sur 10 [1] , dont un tiers de moins de 30 ans, participent à la chaîne entrepreneuriale.
De leur côté, les habitants des QPV, hommes comme femmes, se joignent de plus en plus à ce mouvement. Malgré des conditions de vie plus difficiles qu’ailleurs, 26% d’entre eux ont créé leur entreprise ou souhaitent mener à bien un tel projet. Ce chiffre, qui a quasiment doublé en 4 ans, se rapproche de celui observé dans l’ensemble de la France (32%)[2].
Enfin, les habitants des zones rurales et des petites villes rejoignent eux aussi le mouvement. Depuis 2020, le rythme de création d’entreprises dans ces territoires a plus que doublé[3] , sous l’impulsion d’entrepreneurs innovants, résolus à apporter des réponses face à l’émergence de besoins inédits.
Sécuriser ces entrepreneurs, peu importe leur profil et leur parcours, constitue la vocation première de France Active. Pour cela, l’association est le seul acteur à mettre à leur disposition à la fois un accès au financement grâce à la garantie bancaire mais également l’accompagnement et la mise en réseau pour optimiser les chances de réussite.
Ainsi, parmi les créateurs d’entreprises bénéficiant de cet accompagnement unique, 30% sont issus de territoires fragiles, 51% ont le niveau bac ou inférieur au bac, et 100% sont au chômage ou en situation de grande précarité. Enfin, 48% sont des femmes.
Accélérer l’engagement en faveur de l’inclusion bancaire pour lever la 1ère cause de la précarité entrepreneuriale
Cette envie d’entreprendre se heurte à de nombreux freins, dont le premier est l’accès au financement.
Par exemple, les habitants des QPV considèrent ce point comme bloquant à 29%. Chez les femmes, cette difficulté apparaît encore plus présente : 51% des créatrices d’entreprise affirment que la difficulté à trouver des investisseurs a constitué la principale difficulté à surmonter pour mener à bien leur projet[4].
Pour aider ces entrepreneurs fragiles à bénéficier d’un meilleur accès au financement bancaire, France Active est l’unique acteur à proposer un système de garanties d’emprunts, couvrant une partie du montant du prêt en cas de défaillance de l’entreprise (jusqu’à 80% du montant emprunté). Ce mécanisme sécurise les banques, permet de faire levier sur les financements bancaires, et évite ou limite une prise de caution personnelle de l’entrepreneur. Ce dernier peut ainsi mener son projet dans des conditions plus sereines, sans mettre en péril son patrimoine et celui de ses proches, et accroître ses chances de succès à long terme.
France Active accélère aujourd’hui son engagement en faveur de l’inclusion bancaire, grâce à une augmentation de capital de 12,5 M€ (le capital au 31 décembre 2023 est de 29,9M d’euros) auprès des actionnaires de France Active Garantie : le Groupe BPCE, la Caisse des dépôts et consignations, la Caisse centrale du Crédit Coopératif, le Groupe Crédit Agricole, la Caisse centrale du Crédit Mutuel et le CIC.
L’association prévoit ainsi d’augmenter sa garantie de prêts bancaires, passant de 325 millions d’euros en 2023 à 350 millions dès 2024. Et pour 2027, c’est plus de 100 millions de croissance prévue avec une ambition de garantir 450 millions de prêts bancaires, ce qui correspond à un accompagnement de plus de 10 000 entrepreneurs.
Intensifier le programme d’accompagnement Accès +, à destination des plus fragiles
Cette augmentation de capital va aussi permettre à France Active d’intensifier son action auprès des entrepreneurs les plus fragiles, notamment dans le cadre de son programme Accès +. Rendu possible grâce au programme Inclusion par le Travail Indépendant du ministère du Travail, ce parcours sur mesure, créé en 2021, propose, outre une action d’accompagnement des entrepreneurs, un ensemble de modules de pédagogie financière permettant aussi de lutter contre la précarité entrepreneuriale.
Au moment de leur entrée dans ce programme, 77% des bénéficiaires connaissaient une situation de précarité (allocataire du RSA, parent isolé, situation de handicap…) et 70% se trouvaient au chômage depuis 6 mois ou plus. Malgré leur fragilité, ces entrepreneurs affichent aujourd’hui d’excellents résultats : trois ans après leur création, près de 87% de leurs entreprises poursuivent leur activité.
Une performance supérieure à celle des entreprises nouvellement créées en France, toutes catégories confondues : seules 82% passent ce cap des trois ans[5] et 75% pour les entreprises individuelles (hors micro entreprises).
Comment expliquer ce succès ? Pour les bénéficiaires, aucun doute : 87% d’entre eux affirment que les financements apportés par France Active ont joué un rôle décisif dans la réalisation de leur projet. Et, grâce à la qualité de l’accompagnement proposé, 95% se déclarent aujourd’hui confiants dans le succès de leur entreprise. Au total, ces entrepreneurs ont permis la création de 6 300 emplois stables.
1-Bpifrance juin 2023 – Retour
2-Bpifrance – Terra Nova juin 2023 – Retour
3-Observatoire de la Création d’Entreprise octobre 2023 – Retour
4-ADIE mai 2022 – Retour
5-Insee, enquête Sine 2018, interrogations 2018 et 2021 – Retour
Pierre-René LEMAS
Président de France Active
Ces résultats très positifs illustrent la pertinence de notre approche aux côtés des entrepreneurs engagés. Notre modèle, unique en son genre, démontre que l’exclusion bancaire n’est pas une fatalité : un accompagnement professionnel des porteurs de projets et une ingénierie financière adaptée permettent d’octroyer des crédits dans des conditions de coût et de sécurité maîtrisées, y compris pour des personnes en grande difficulté sociale, et au sein de territoires considérés comme sensibles. Nous remercions nos partenaires bancaires pour la confiance renouvelée qu’ils nous témoignent à travers cette augmentation de capital. Nous restons, plus que jamais, déterminés à poursuivre notre action auprès de ces entrepreneurs engagés, capables grâce à leurs actions de faire évoluer notre société toute entière.
Une démarche qui va notamment profiter au programme Entrepreneuriat Quartiers 2030
Lancé en octobre 2023, ce programme gouvernemental, animé par Bpifrance, s’articule autour de trois axes, déclinant les objectifs à atteindre pour 2027 : informer et orienter les entrepreneurs des QPV, développer pour eux des offres d’accompagnement et de financement spécifiques, et proposer un d’accompagnement d’excellence pour les entrepreneurs à potentiel.
Cette levée de fonds va permettre d’intensifier l’accompagnement de ces publics par France Active.
Zoom sur les deux sociétés financières de France Active :
FRANCE ACTIVE GARANTIE
Moteur essentiel de l’activité de France Active, la société de garantie accompagne les entrepreneurs dans l’accès à la banque grâce à la garantie. France Active Garantie assure la gestion de plus de fonds de garantie, en partenariat avec l’ensemble des acteurs bancaires et anime la majeure partie du volet du microcrédit professionnel du Fonds de Cohésion Sociale pour le compte de l’État. Elle accorde des garanties d’emprunt aux entrepreneurs et aux institutions qui favorisent l’emploi et la cohésion sociale. France Active Garantie a mobilisé 325 millions d’euros en 2023.
FRANCE ACTIVE INVESTISSEMENT
Principale société d’investissement solidaire en France, France Active Investissement permet à France Active de collecter l’épargne solidaire pour l’investir, à des conditions avantageuses, dans des projets de l’Économie sociale et solidaire, à fort impact social, territorial ou environnemental. En 2023, France Active Investissement a investi 46 millions d’euros au sein d’entreprises solidaires, soit une croissance de 15% sur ce métier d’investisseur par rapport à l’an passé.
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L’autopartage fait sa place dans l’agglomération toulousaine
Alexandre JOUAVILLE
Directeur général de la coopérative Citiz Occitanie
Autopartage
En tant que partenaire, France Active renforce l’écosystème de l’Economie sociale et solidaire en crédibilisant des projets comme le nôtre.
Toulouse et son agglomération
Autopartage
En mutualisant les véhicules et en réduisant la dépendance à la voiture, l’autopartage est une solution de mobilité innovante et vertueuse pour faire face aux enjeux environnementaux et contribue au mieux-vivre en ville. Il y a plus de 20 ans, naissait le réseau Citiz, aujourd’hui présent dans 200 villes avec un flotte de plus de 2000 voitures disponibles 24h/24. En Occitanie, Citiz propose des voitures dans 45 stations dans toute la région (pour éviter de centrer sur la métropole). France Active est aux côtés des structures de ce réseau pionnier de l’autopartage depuis de nombreuses années. https://vimeo.com/900929165?share=copy
Alexandre JOUAVILLE, pouvez-vous présenter votre structure en quelques mots ?
Citiz est une coopérative proposant une flotte de voitures en libre-service dans les territoires. Pionnier de l’autopartage en France, nous défendons une vision de la mobilité alternative à la possession d’une voiture individuelle. En permettant d’accéder facilement à une voiture de façon occasionnelle, Citiz remplace 8 voitures individuelles et libère 3 places de stationnement en voirie. Notre ambition est de développer des stations en lien avec toutes les infrastructures d’offres de mobilité durable et de transports en commun dans la région.
En quoi l’engagement est-il au cœur du projet de Citiz ?
Tout d’abord, nous sommes une Scic, une société coopérative d’intérêt collectif où toutes les parties prenantes prennent les décisions en commun. Citiz est également un projet ambitieux d’intérêt général qui agit pour l’amélioration de la qualité de vie de nos concitoyens, en limitant le nombre de voitures et l’espace dédié au stationnement en ville. Notre projet s’attache par ailleurs à réduire son impact environnemental en proposant des voitures le moins émissives possibles. Nous souhaitons également donner à certains foyers la possibilité d’accéder à un moyen de transport individuel à moindre coût, grâce à une politique tarifaire transparente et incitative (coût de la location à l’heure, au kilométrage…).
En quoi France Active vous a-t-elle permis de renforcer vos engagements ?
France Active adopte une approche prospective de l’engagement avec des critères permettant de s’assurer qu’une finalité engagée soit vraiment au cœur des projets qu’ils accompagnent. Grâce à leur regard critique lors de l’étude de notre dossier, ils nous ont permis de renforcer l’engagement de notre projet. En tant que partenaire, France Active renforce l’écosystème de l’Economie sociale et solidaire en crédibilisant des projets comme le nôtre.
A bénéficié du
Avec
plusieurs investissements d’un total de
395 000€
une garantie de
84 000€
une prime de
8 000€
A été accompagné par
France Active MPA Occitanie
Depuis 2021
Le regard de France Active
Hélène GAUTHIER
Coordinatrice financement chez France Active MPA OccitanieComment avez-vous identifié le projet Citiz ?
Citiz a bénéficié du fonds ISO (Investir Solidaire en Occitanie). Un fonds coconstruit par MPA Occitanie et d’autres financeurs locaux, notamment l’Union régionale des Scop et IES (Initiative pour une Économie Solidaire). Nous travaillons étroitement avec ces réseaux partenaires qui nous permettent d’identifier de nombreux projets engagés comme celui de Citiz.
En quoi la démarche de Citiz répond-elle à la vision de l’engagement que porte France Active ?
Le projet Citiz est fort sur l’ensemble des piliers de l’engagement : emploi, social, territoire, écologie, gouvernance. Citiz a un modèle de gouvernance partagée, de nombreux sociétaires et emploie une dizaine de salariés en Occitanie. Leur offre libère l’espace public, favorise le report modal et réduit la pollution. Enfin, ils ont un maillage fort du territoire avec une présence au-delà des grandes métropoles qui permet d’accéder à une mobilité en voiture à moindre coût. Nous sommes d’ailleurs très fiers d’utiliser des Citiz pour les déplacements de nos conseillers partout dans la région.
Comment accompagnez-vous les entrepreneurs à renforcer l’utilité sociale de leur projet ?
Nous sommes très attentifs aux questions d’engagement lors des campagnes annuelles de suivi ou dans des phases de refinancement. À titre d’exemple, dans le cadre d’une levée de fonds récente d’un acteur fort de l’ESS, nous n’avons pas hésité à le questionner sur sa vision de l’emploi dans la perspective d’une croissance significative.
Par ailleurs, nous avons développé en Occitanie le programme POLLEN qui accompagne les structures de l’ESS dans le développement de leurs impacts à travers la mobilisation d’expertise en interne ou externe et d’outils financiers sur-mesure.
C’est ici ?
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Talents des cités
Le concours Talents des cités, organisé par Bpifrance, récompense chaque année une trentaine d’entrepreneur.es issu.es de Quartiers de la politique la ville.
Les inscriptions sont ouvertes.
Ouverts aux entrepreneur.es en devenir ou en activité issus, ayant implanté ou souhaitant implanter leur activité en QPV.
Il s’agit d’un accompagnement et d’une dotation financière allant de 1000 à 7000€ ainsi qu’une mise en visibilité par Bpifrance et ses partenaires.
Ce concours s’inscrit dans le programme Quartiers 2030 auquel France Active s’associe.
Quartiers 20230
Avec près de 10% de créateurs accompagnés dans les quartiers prioritaires de la ville, France Active compte bien développer son action de soutien et de financement à ces entrepreneurs qui rencontrent parfois des difficultés dans le démarrage de leur activité. En répondant à l’ambition du plan gouvernemental Quartiers 2030, France Active poursuit sa mission de rendre l’accès à tous au financement bancaire.
Les actions de France Active pour les quartiers
L’action de France Active s’inscrit parfaitement dans le plan « Entrepreneuriat Quartiers 2030 ». France Active agit partout, y compris dans les quartiers prioritaires de la ville, en fléchant notamment des financements dédiés à ces territoires :
- une garantie bancaire dédiée aux projets situés en Quartiers Politiques de la Ville,
- un renforcement de son Pacte Création épaulant d’avantage les habitants des QPV,
- sur certains territoires, une prime à destination des porteurs de projet dans les quartiers,
- des prêts d’honneur quartier pour répondre aux besoins de fonds propres des créateurs.
Zoom sur les lauréats 2023
Le 23 novembre dernier à la Gaité Lyrique à Paris, le concours Talents des Cités désignait ses lauréats nationaux. France Active est parmi les accompagnateurs de plus d’un tiers des récompensés au niveau territorial. France Active félicite ainsi : HibisJuice, Hair expert academy, Les légumes d’à côté, La Fabrique, Le Goût des Autres, Candela, Searching a brand name, L’empire des sans, Bibliophilus Café, Gps49 et Habit’Âme (éco-conception).
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